一、借款合同效力

观点 1：出借人实际控制的公司向金融机构贷款后，出借人出借款项给借款人的，民间借贷合同有效。

出处：（ 2021 ）最高法民申 7113 号民事裁定书

裁判要旨：因钱为种类物，且出借人与其实际控制的公司为不同的主体，即便存在该公司向金融机构贷款，也不能必然认定为出借人将该贷款出借给贷款人。

法条：《民间借贷解释》第十三条：具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的。

总结：套取金融机构贷款转贷造成民间借贷合同无效的前提是，“套取金融机构贷款”和“转贷”的必须为同一法律主体。像本案中贷款的是公司，出借款项的是个人，则民间借贷合同效力不受影响。

观点 2：担保公司超出经营范围多次对外出借款项，订立的借款合同无效。

出处：（ 2021 ）最高法民申 7906 号民事裁定书

裁判要旨：案涉出借资金实为 A 公司提供，A 公司作为担保公司，并不具备向社会公众发放贷款的资质。A 公司超出经营范围多次对外出借款项，并非偶然发生的正当民间借贷，A 公司违反法律、行政法规的强制性规定，以甲名义对外订立的借款合同无效。

法条：《民间借贷解释》第十三条：具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（五）违反法律、行政法规强制性规定的；

总结：担保公司等不具有向公众发放贷款资质的公司，如果多次对外出借款项，对外订立的借款合同无效。

观点 3：“职业放贷人”的出借行为应当就有反复性、经常性；出借目的应当具有营业性或经营性。

出处：最高法民申 139 号民事裁定书

裁判要旨：借款人主张出借人多次反复从事有偿民间借贷行为，应认定为职业放贷人。借款人应当举证证明出借人在一定期间内存在多次反复从事有偿的民间借贷行为，出借行为具有反复性、经常性，出借目的具有营业性或者经营性。本案中，现有证据显示出借人在一段时间内所涉的民间借贷案件数量仅有 2 件，不能证明其行为具有经常性、反复性。出借人与案外人于 2012 年 12 月 7 日至 2017 年 4 月 30 日期间的往来款项，涉及出借人与案外人签订的关于案涉项目投资改造的相关协议，不足以证实出借人非法从事放贷业务。因此，借款人认为出借人构成职业放贷人的理由不成立。

法条：《民间借贷解释》第十三条：具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（三）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的；

总结：对“职业放贷人”从行为和目的上认定，频繁以盈利为目的对外出借款项的人即为职业放贷人。